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スマホの残価設定プログラムは金利0%と表示されます。それでもメーカー直販と比べると実質年率9.9〜17.2%に相当します。割高の正体と、4年間の上乗せの87.5%を占めていた通信料を、各社シミュレーターの数字で分解しました。