人気のファンドであるeMAXIS Slim 米国株式（S&P500）を15年間複利で運用した場合をシミュレーションしてみました。細かい条件は以下の通り。また、年率は安全を考慮して5％で計算してみました。
シミュレーション条件
- 初期投資額: 0円
- 年間積立額: 120万円
- 積立期間: 15年間
- 年率リターン: 5%
- 信託報酬: 0.08140%（毎年、投資額総額から控除）
- 投資期間: 20年（15年間積立、5年間再投資）
シミュレーション結果
20年後の予測資産: 約3,300万円
詳細なシミュレーション（抜粋）:
| 年数 | 年初残高 | 年間積立額 | 年末残高 |
|---|---|---|---|
| 1 | 0 | 1,189,092 | 1,248,546 |
| 2 | 1,248,546 | 1,189,092 | 2,571,359 |
| … | … | … | … |
| 15 | 19,774,221 | 1,189,092 | 20,762,432 |
| 16 | 20,762,432 | 0 | 21,801,050 |
| … | … | … | … |
| 20 | 27,888,051 | 0 | 29,237,453 |
※上記はあくまでシミュレーションであり、実際の結果は市場の変動などにより異なる可能性があります。
信託報酬の影響について
今回のシミュレーションでは、信託報酬を毎年、投資額総額から控除しています。信託報酬は、ファンドの運用にかかる費用であり、長期投資では無視できない影響を与えます。
注意事項
- 年率5%はあくまで平均値: 株式市場は変動するため、実際の収益率はこれと異なる場合があります。
- 税金: NISA口座の非課税期間終了後は、運用益に課税される可能性があります。
- 物価変動: 将来的に物価が上昇すると、実質的な価値は減少する可能性があります。
- 為替リスク: 米国株式に投資するため、円安になると日本円換算での投資額が増える可能性があります。
- 市場リスク: 株式市場は、経済状況や政治情勢など様々な要因によって変動するため、元本が保証されているわけではありません。
まとめ
eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）ファンドに年120万円を15年間積み立て、その後5年間再投資した場合、年率5%で運用すれば、20年後には約3,300万円に増える可能性があります。しかし、これはあくまでシミュレーションであり、実際の結果は異なる可能性があることをご理解ください。
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