はじめに：なぜ今、金（ゴールド）投資が注目されているのか？
インフレや世界的な金融不安が高まる中、「実物資産である金（ゴールド）」が再び注目されています。特に日本では、円安の進行とともに金価格は史上最高値を更新し、個人投資家の間でも「金を少額から積み立てる」ニーズが拡大中です。
しかし、金の投資には「購入時・保管時・売却時」の3つの段階で注意すべきポイントがあります。特に売却時の税金や手数料を知らずに取引してしまうと、せっかくの利益が大きく削られてしまうことも。
この記事では、「三菱マテリアル」や「田中貴金属」などの大手を通じて金投資を行う際の流れから、もっとも効率的に利益を得るための戦略までを徹底解説します。
購入：積立＋スポット買いのハイブリッド戦略が合理的
金の購入は、一般的に以下の2つの方法があります。
- 定額積立（例：月3,000円〜）
- スポット購入（任意の金額で一括購入）
初心者におすすめなのは、日々の相場を気にせず購入できる積立方式。ドルコスト平均法でリスクを分散しつつ、相場が下がった時にスポットで買い増すのが理想的です。
✅ポイント：
- 積立はネットから簡単に開始可能
- まとまった資金があるときは、スポット買いで平均取得単価を下げる
🧾 金地金の購入手数料を比較：田中貴金属 vs 三菱マテリアル
🔹 購入手数料一覧（2025年7月時点）
| 重量区分 | 田中貴金属（手数料） | 三菱マテリアル（手数料） |
|---|---|---|
| 5g・10g・20g | 4,400円 | 4,400円 |
| 50g | 8,800円 | 取扱なし（対象外） |
| 100g | 16,500円 | 8,250円 |
| 200g・300g | 16,500円（同額） | 取扱なし（対象外） |
| 500g | 無料 | 無料 |
| 1kg | 無料 | 無料 |
🧠 分析：どちらの業者がコスパ良い？
✅ 小ロット（〜50g）なら「どちらでも同額」
- 20g以下の金を購入する場合はどちらも4,400円
- 三菱マテリアルは50gを扱っていない点に注意
✅ 100gは「三菱マテリアル」が圧倒的に安い
- 田中：16,500円 / 三菱：8,250円
- 同じ100gでも、三菱なら約半額の手数料
✅ 500g・1kgなら「どちらも無料」だが要注意
- 無料に惹かれても、**売却時の税金（譲渡所得）**が高額になる可能性あり
- 流動性・分割売却・節税戦略も考慮する必要がある
🧭 購入戦略の結論
| 購入戦略 | 理由・特徴 |
|---|---|
| ✅ 小口（5g〜20g） | → 田中 or 三菱どちらでもOK（手数料は同じ） |
| ✅ 100gを買うなら | → 三菱マテリアルが手数料で8,250円と最も安い |
| ✅ 大口（500g・1kg） | → 両社とも購入手数料無料だが、税金注意 |
| ✅ 税制・売却戦略を重視する場合 | → 分割購入（20g×複数）で「非課税売却」も狙える |
🔍 ワンポイントアドバイス
- 積立金を現物金地金に交換する際も、この手数料が適用される
- 例えば積立で300g貯めたとしても、100g×3回に分けて交換すると手数料は24,750円（8,250円×3）
保管：金額によって保管方式を使い分ける
購入した金は、販売会社の保管庫で預かってもらうのが一般的です。ここで注意したいのが「保管方式」。
| 預かり方式 | 特徴 | 保管料 | リスク対策 |
|---|---|---|---|
| 混蔵保管（一般的） | 会社名義。複数顧客の金とまとめて管理 | 無料または低額 | 倒産時に資産返還の保証なし |
| 特定保管 | 顧客名義で個別管理 | 年0.5〜1.0%程度 | 倒産時も資産は保全される |
✅判断の目安：
- 数百万円以下の投資なら混蔵保管
- 1,000万円以上の資産になったら特定保管へ切り替え
売却：税制と手数料を理解した“利益最大化”戦略
金を売却するとき、最も注意すべきなのは税金と手数料のバランスです。
▶️税制の基本
金の売却で得た利益は「譲渡所得」に分類されます。
- 年間の売却益が50万円以下なら非課税（申告不要）
- 50万円を超えると総合課税 → 給与などと合算して課税される
- 売却額が200万円を超えるとマイナンバー提出が必須
▶️手数料の違いに注意（2025年7月時点）
| 地金の重さ | 田中貴金属の手数料 | 三菱マテリアルの手数料 |
|---|---|---|
| 20g未満 | 2,200円 | 6,600円 |
| 20〜49g | 4,400円 | 6,600円 |
| 50〜99g | 8,800円 | 6,600円 |
| 100〜499g | 16,500円 | 11,000円 |
| 500g以上 | 無料 | 無料 |
一見、500gでの売却が魅力的に思えますが、売却価格は850万円超。売却益が大きくなり課税対象になりやすく、総合課税で損をするリスクがあるため注意が必要です。
最適な売却グラム数とは？
税金・手数料・売却額のバランスを考慮すると、50gまたは100gの地金が最も合理的です。
| グラム数 | 売却額目安 | コメント |
|---|---|---|
| 50g | 約85万円 | 売却益50万円以下に調整しやすく、マイナンバー不要 |
| 100g | 約170万円 | 手数料効率が良く、200万円を超えず税務報告回避可能 |
| 120g以上 | 204万円超 | マイナンバー必須。売却益次第で課税対象に注意 |
さらに、20g×5枚のように分割保有して、複数年に分けて売却すれば、毎年50万円の非課税枠が使えるため、節税効果が大きくなります。
おわりに：金投資は「税と流動性」を味方につけろ
金は価格変動リスクがあるものの、インフレや有事に強く、資産の一部として非常に有効です。ただし、売却時に課税や手数料で損をしないようにするためには、「売却益の50万円ルール」と「200万円のマイナンバー報告義務」を意識して戦略を立てる必要があります。
✅ まとめ：
- 少額は積立、大きな買いはスポットで対応
- 売却は50g〜100gがコスパと税制の観点から最適
- 金地金を分割して保有すれば、節税しながら流動性も確保できる
金投資は「買うよりも、どう売るか」が重要です。ぜひ、制度を味方につけて、効率的な資産形成を目指しましょう。
下記は自分のネット環境や情報の参考にしているものです。ご参考までに。
